كيف تجني شركات التأمين Insurance الأموال
السلام عليكم متابعين مدونة الريمان للمنوعات اليوم سنتكلم عن كيف تجني شركات التأمين Insurance الأموال اتمنى لكم قراءه مشوقه
شركات التأمين,insurance,تأمين,شركات التأمين الصحي في المغرب,شركات التأمين في المانيا,شركات التأمين الصحي,شركات التأمين التعاوني في السعودية,التأمين,شركات التأمين في المغرب,شركات التأمين على الحياة,شركات التأمين حلال ام حرام,شركات التأمين للسيارات,شركات التامين,هل تأمين البنك افضل ولا تامين شركة التأمين,أركان التأمين,شركة التأمين في مصر,التامين,التأمين على السيارات,insurance شرح,الشركة المتحدة للتأمين التعاوني، قطاع التأمين،,insurance company
جدول التنقل
- 1. ما هو التأمين؟
- 2. كيف يعمل التأمين؟
- 3. ما هي أنواع التأمين ؟
- أ) التأمين على الحياة:
- ب) تأمين صحي :
- ج) تأمين السيارة :
- د) تأمين التعليم :
- هـ) تأمين المنزل :
- 4. ما هي المزايا الضريبية على التأمين؟
- 5. كيف تجني شركات التأمين المال؟
- 1. الاكتتاب :
- 2. دخل الاستثمار :
- الاستثمار في شركات التأمين :
تريد أن تعرف ما هو التأمين، ومدى أهميته، وما هي الفوائد، وكيف تجني شركات التأمين الأموال، أو كيف يكسب شركاء التأمين المال.
هل تساءلت يومًا كيف تجني شركات التأمين الأموال، وما هو التأمين، وكيف تستفيد من التأمين، ولكن لم تجد الإجابة الصحيحة، ستشرح السلسلة الصغيرة التالية جميع المعلومات المتعلقة بالتأمين بالتفصيل، وأهميته، وفوائده واكتب.
1. ما هو التأمين؟
التأمين هو اتفاق قانوني بين طرفين، شركة التأمين (شركة التأمين) والفرد (المؤمن عليه).
هنا تتعهد شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الخسائر في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
حدث غير متوقع: حدث ينتج عنه خسارة.
قد يكون هذا هو وفاة حامل الوثيقة أو تلف / تدمير الممتلكات.
يطلق عليه حالة الطوارئ بسبب عدم اليقين بشأن وقوع الحدث.
يدفع المؤمن له قسط التأمين مقابل التزام المؤمن له.
2. كيف يعمل التأمين؟
يوقع المؤمن له والمؤمن عليه عقد تأمين قانوني يسمى بوليصة التأمين.
تحتوي بوليصة التأمين على تفاصيل حول الشروط والأحكام التي بموجبها تدفع شركة التأمين للمؤمن عليه أو المرشح المبلغ المؤمن عليه.
التأمين هو وسيلة لحماية نفسك وعائلتك من الخسائر المالية.
بشكل عام، الأقساط الأكبر هي أقل بكثير من حيث المبلغ المدفوع.
تتحمل شركات التأمين هذه المخاطر من خلال تقديم تغطية عالية مقابل قسط صغير لأن قلة من المؤمن عليهم ينتهي بهم الأمر بطلب التغطية.
لهذا السبب يمكنك الحصول على تغطية كبيرة بسعر منخفض.
يمكن لأي فرد أو شركة التقدم للحصول على التأمين من شركة التأمين، ولكن قرار توفير التغطية يكون وفقًا لتقدير شركة التأمين.
ستقوم شركة التأمين بتقييم طلب المطالبة لاتخاذ القرار.
بشكل عام، ترفض شركات التأمين تغطية المتقدمين المعرضين لمخاطر عالية.
3. ما هي أنواع التأمين ؟
يمكن تقسيم التأمين تقريبًا إلى خمس فئات:
أ) التأمين على الحياة:
كما يوحي الاسم، فإن التأمين على الحياة هو تأمين على حياتك.
تشتري تأمينًا على الحياة لضمان حصول المعالين على تغطية مالية في حالة الوفاة المفاجئة.
يعد التأمين على الحياة مهمًا بشكل خاص إذا كنت المعيل الوحيد لعائلتك أو إذا كانت عائلتك تعتمد اعتمادًا كبيرًا على دخلك.
بموجب التأمين على الحياة، إذا انتهت صلاحية حامل الوثيقة خلال مدة الوثيقة، فستتلقى عائلة حامل الوثيقة تعويضًا ماليًا.
ب) تأمين صحي :
يتم شراء التأمين الصحي لتغطية النفقات الطبية للعلاجات باهظة الثمن.
تغطي أنواع مختلفة من وثائق التأمين الصحي مجموعة من الأمراض.
يمكنك شراء وثائق التأمين الصحي العامة وكذلك الوثائق الخاصة بأمراض معينة.
عادةً ما تشمل الأقساط المدفوعة لبوليصة التأمين الصحي تكاليف العلاج والاستشفاء والأدوية.
ج) تأمين السيارة :
في عالم اليوم، يعد التأمين على السيارات بوليصة مهمة لكل مالك سيارة.
يحميك هذا التأمين من أي أحداث سلبية مثل الحوادث.
تغطي بعض السياسات أيضًا الأضرار التي تلحق بسيارتك أثناء الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو الزلازل.
كما أنه يغطي مسؤولية الطرف الثالث التي يتعين عليك دفعها لمالكي السيارات الآخرين.
د) تأمين التعليم :
التأمين على تعليم الطفل هو نوع من التأمين على الحياة مصمم خصيصًا كأداة ادخار.
يمكن أن يكون التأمين على التعليم وسيلة رائعة للادخار كمبلغ إجمالي عندما يصل طفلك إلى التعليم العالي وسن دخل الكلية (18 عامًا فأكثر).
يمكن بعد ذلك استخدام هذا الصندوق لدفع تكاليف تعليم طفلك ما بعد الثانوي.
بموجب هذا التأمين، يكون الطفل مؤمنًا على الحياة أو متلقيًا للأموال ويكون الوالد / الوصي القانوني هو مالك البوليصة.
يمكنك استخدام حاسبة تخطيط التعليم لتقدير المبلغ المالي الذي سيتم تخصيصه للتعليم العالي لطفلك.
هـ) تأمين المنزل :
كل منا يريد الحفاظ على مكانتنا والسكان.
يمكن أن يساعد التأمين على المنزل في تغطية الخسائر أو الأضرار التي تلحق بمنزلك بسبب الحوادث مثل الحرائق والكوارث الطبيعية أو الأخطار.
يغطي التأمين على المنزل شروطًا أخرى مثل البرق والزلازل وما إلى ذلك.
4. ما هي المزايا الضريبية على التأمين؟
بالإضافة إلى مزايا السلامة والأمن لشراء التأمين، يمكنك أيضًا الاستفادة من مزايا ضريبة الدخل.
- يجوز المطالبة بأقساط التأمين على الحياة التي تصل إلى 100 دولار كخصم ضريبي بموجب القسم 80 ج
- بموجب القسم 80، يمكن المطالبة بأقساط التأمين الصحي التي تصل إلى 25000 دولار لك ولأسرتك وما يصل إلى 25000 دولار لوالديك كخصم ضريبي.
- يجب تقديم هذه المطالبات عند تقديم الإقرار الإلكتروني لضريبة الدخل.
5. كيف تجني شركات التأمين المال؟
هناك عدة أنواع من التأمين:
يدفع التأمين الصحي جزء أو كل التكاليف الطبية للأفراد.
يوفر التأمين على الحياة أموالًا إلى واحد أو أكثر من المستفيدين المحددين عند وفاة المؤمن عليه.
يدفع التأمين على الممتلكات والحوادث الأضرار التي تلحق بالسيارات والمنازل والممتلكات التجارية.
يغطي التأمين التخصصي أنواع المخاطر التي لا تغطيها شركات التأمين الأخرى، والمعروفة أيضًا بالتأمين الزائد (E&S).
يوفر إعادة التأمين التأمين لشركات التأمين لتغطية الخسائر التي تزيد عن مبلغ معين.
الشركات التي تقدم أيًا من هذه الأنواع من التأمين تكسب المال بنفس الطريقتين:
1. الاكتتاب :
تولد كل شركة تأمين جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال الاكتتاب، وهو في الأساس رسوم (تسمى قسطًا) لتحمل المخاطر المالية.
تقوم شركات التأمين بتوظيف خبراء اكتواريين لاستخدام البيانات الإحصائية والنماذج الرياضية لتقييم المخاطر المالية التي ينطوي عليها الاكتتاب في سيناريوهات مختلفة.
بمجرد تقييم المخاطر المالية، يمكن إنشاء خطط تأمين محددة وتحديد أقساط لكل نوع من أنواع خطط التأمين.
على سبيل المثال، يأخذ الخبراء الاكتواريون في شركات التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث في الاعتبار احتمال وقوع كوارث طبيعية عند تحديد مبلغ القسط الذي يجب على صاحب المنزل دفعه في مناطق جغرافية مختلفة.
يمكن للاكتواريين في شركات التأمين على الحياة استخدام العمر والجنس والتاريخ الطبي لحساب متوسط العمر المتوقع لتحديد مقدار الأقساط التي يجب دفعها من قبل عملاء مختلفين.
عندما ينضم شخص ما إلى خطة تأمين، فإنه يوافق على دفع قسط محدد لشركة التأمين في مقابل تحمل شركة التأمين مستوى معين من المخاطر.
في العديد من خطط التأمين، يُطلق على مبلغ المسؤولية الذي يبقى مسؤولية شخصية مبلغ التحمل.
على سبيل المثال، قد تطلب منك شركة التأمين على السيارات دفع 1000 دولار عن أي ضرر قبل أن تكون شركة التأمين على استعداد لدفع أي شيء.
2. دخل الاستثمار :
كل الأموال الموجودة في الأقساط تجني الكثير من المال لشركة التأمين.
لا يتعين على الشركات دفع أي شيء حتى أو ما لم يتم تقديم مطالبة تأمين، مثل الاستشفاء أو الإضرار بالمنزل أثناء الإعصار.
كيف تتعامل شركات التأمين مع النقد الضخم الناتج عن مدفوعات الأقساط؟
خصصت الشركات بعض الاحتياطيات للتأكد من أن لديها ما يكفي من المال لدفع جميع المطالبات المتوقعة على المدى القصير.
لكنهم بعد ذلك يستثمرون بقية الأموال.
غالبًا ما تكون عوائد الاستثمار أقل بكثير من عوائد الاكتتاب.
العديد من شركات التأمين متحفظة نسبيًا في استثماراتها، ربما عن طريق الاستثمار في السندات أو الأسهم الممتازة المستقرة.
ومع ذلك، لا يزال بإمكان شركات التأمين تغطية أرباحها من أعلى وأسفل الأرباح بشكل كبير من خلال استثماراتها.
الاستثمار في شركات التأمين :
هناك سببان رئيسيان وراء رغبتك في التفكير في الاستثمار في أسهم التأمين.
يمكن لشركات التأمين تحقيق عوائد قوية طويلة الأجل.
في أوقات الانكماش الاقتصادي، تميل نماذج أعمال شركات التأمين إلى المرونة.
بالطبع، بعض شركات التأمين أفضل من غيرها في كليهما.
على سبيل المثال، تفوقت شركة UnitedHealth Group العملاقة للتأمين الصحي (NYSE: NH) بسهولة على شركة التأمين المتخصصة Markel (NYSE: MKL) على مدار السنوات العشر الماضية.
انخفض مؤشر Markel أيضًا أكثر بكثير مما سجلته UnitedHealth Group خلال تراجع السوق الناجم عن جائحة COVID-19.
غالبًا ما يُنظر إلى أسهم التأمين على أنها اختيار جيد للمستثمرين المحافظين.
ومع ذلك، قد يرغب حتى مستثمرو النمو العدواني في الحصول على بعض أسهم التأمين.
Trupanion (NASDAQ: TRUP) هو اختيار محتمل للمستثمرين ذوي النمو على وجه الخصوص.
تقدم الشركة التأمين الطبي للقطط والكلاب.
ارتفعت أسهمها مع انطلاق سوق التأمين الصحي للحيوانات الأليفة في أمريكا الشمالية.
استنتاج
سواء كان التأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو التأمين العام، يمكنك شراء بوالص التأمين في وضع عدم الاتصال وعبر الإنترنت.
تمامًا مثل وكيل التأمين الذي سيساعدك في شراء بوليصة تأمين، يمكنك أيضًا شراء بوليصة تأمين على الموقع الإلكتروني.
تأكد من إجراء البحث قبل اختيار بوليصة التأمين والاستثمار فيها.